Может ли кредит быть не в тягость

Кредит, особенно наличными, - очень заманчивая перспектива. Это означает крупное, хотя и разовое вливание свободных средств. К сожалению, потом необходимо выплачивать долг с причитающимися процентами. Однако можно избежать негативного сценария и сделать так, чтобы долг не был в тягость. В первую очередь нужно внимательно выбирать предложение по займу. На нашем сайте вы можете подобрать кредит онлайн на выгодных для себя условиях.

О чем стоит помнить перед тем, как брать у банка в долг

Банки делают все возможное, чтобы клиенты не попадали в финансовые затруднения и могли вовремя погасить свои финансовые обязательства. Аккредитованные финансовые учреждения не предоставят заем, если у вас есть задолженность, тем более просроченная, зарегистрированная в Бюро кредитных историй (БКИ).

Чтобы не попасть в ситуацию, когда вы не можете дальше отвечать по своим обязательствам, внимательно читайте условия договора и не берите заем, выплаты по которому составляют более половины ваших регулярных доходов.

Можно ли отыграть все назад?

Если же вы все-таки подписали договор и только потом обнаружили, что его условия вам не подходят или вы нашли более выгодное предложение, еще не поздно все отменить. Однако действовать нужно оперативно. Согласно действующему законодательству, вы можете расторгнуть кредитный договор в течение 14 дней. Вам при этом необходимо выплатить всю сумму долга и процент за пользование кредитом исходя из количества дней, которые прошли с момента его подписания.

Если пренебрегать своими долговыми обязательствами, будут копиться пени и штрафы. Тогда сумма задолженности будет расти как снежный ком.

Что такое кредитная петля?

Петля ассоциируется с лассо, которым ковбои управляют таким образом, чтобы ловить диких лошадей. Кредитная петля - это экономическое явление, которое перегружает бюджет заемщика. Это также называется долговой спиралью, в которую попадают некоторые должники.

Все начинается невинно - вы берете кредит. У вас хорошее финансовое положение, поэтому вы легко можете погасить следующие взносы. Однако со временем выясняется, что вам нужна, например, новая машина - поэтому вы берете автокредит, который тоже можете себе позволить. Однако представьте, что внезапно вы или кто-то из ваших близких серьезно заболел, вы теряете стабильный доход или он падает.

Вы не можете позволить себе выплатить взносы по ранее взятым займам. В панике вы берете новый заем до зарплаты, чтобы у вас не образовалась задолженность в банке. Если вы обращаетесь за средствами в одну компанию для погашения долга в другой, уже можно говорить о кредитной петле, из которой, к сожалению, сложно найти выход.

Вы думаете, это вас не коснется? Посмотрите на статистику. По состоянию на конец 2020 года более 11 миллионов россиян не смогли вовремя выплатить обязательства по кредитам и займам. В результате общая сумма просроченной задолженности составила почти 935-940 млрд рублей (это почти на 20% больше, чем годом ранее). Как видите, у многих людей есть долги, и некоторые из них находятся в кредитной петле.

Всегда ли кредит - это плохо?

Нет, кредит – это полезный инструмент, а то, как вы им распорядитесь, зависит только от вас. Лучше брать заем, с помощью которого вы приобретаете полезные предметы или навыки. Они помогут вам в учебе или работе, благодаря им вы сможете развиваться и увеличить шансы зарабатывать больше.

Хорошим также может считаться кредитный договор, условия которого вам хорошо понятны. Вы сознательно принимаете на себя все обязательства, и ежемесячный платеж не является для вас большим бременем.

Хорошая кредитная история в дальнейшем поможет не только претендовать на выгодные условия займа, но и ощутимо снизить процентную ставку. Это также поможет вам в дальнейшем брать деньги в долг для более серьезной покупки.

Примером хорошей сделки может быть ипотека, процентная ставка по которой невысока. Она дает вам возможность купить квартиру, тем самым удовлетворяя одну из основных и важных потребностей человека. Другой пример хорошей сделки - это, например, кредит на покупку ноутбука для работы.

Также брать деньги в долг может быть выгодным в инвестиционных целях. Их можно направить на покупку недвижимости, которая стремительно дорожает. Впоследствии вы можете ее продать и получить хорошую прибыль.

Что делать, чтобы не попасть в долговую петлю?

Конечно, можно не брать кредиты вообще. Но тогда вы отодвинете исполнение своих желаний на неопределенный срок.

Однако многим приходится брать деньги в долг - на квартиру, на машину, необходимую для работы, на стиральную машину, если старая сломалась. Есть много причин для принятия обязательств. Каждый раз, когда вы обращаетесь в банк за займом, думайте о том, нужно ли вам такое финансовое обязательство, действительно ли в этом есть необходимость.

Если все же вам нужны деньги сейчас, прежде чем подписывать кредитный договор с банком, посчитайте, действительно ли вы можете позволить себе обслуживать долги, уверены ли вы в том, что сможете вернуть всю сумму с процентами в будущем.

Если вы уже оформили, например, ипотеку или автокредит, но вдруг у вас сломался холодильник, подумайте, действительно ли кредит на холодильник - хорошая идея. Может, отремонтировать технику выйдет дешевле и вам не придется покупать новую? Прежде чем брать еще один заем, сложите все платежи, которые вы уже вынуждены выплачивать. Может оказаться, что это бремя вам не под силу. Помните о том, что приходится платить арендную плату за квартиру, коммунальные услуги, телефонные или интернет-счета, взносы по страхованию жизни и при этом иметь деньги на ежедневные расходы. Если вы не хотите попасть в кредитную петлю, а ваш домашний бюджет и так уже сильно обременен, не берите еще один кредит.

Что делать, если вы не можете оплачивать свои обязательства?

Худшее, что вы можете сделать в такой ситуации - прятаться и не отвечать на звонки от представителей банка.

Стоит попытаться поговорить с банком, представив не только сложную ситуацию, в которой вы оказались, но и конкретное предложение по графику погашения долга. Этот график должен быть адаптирован к вашей ситуации, чтобы иметь возможность его соблюдать. При этом он должен быть приемлемым для банка. Таким образом вы сможете договориться о реструктуризации долга и избежать больших проблем.

Если выясняется, что банк уже продал ваш кредит в компанию по взысканию долгов, вам следует немедленно связаться с ее представителями. Часто бывает, что информация о продаже долга настолько парализует должника, что он пытается уйти от проблемы и уклоняется от контактов с коллекторской компанией, надеясь, что проблема разрешится сама собой. Однако такое поведение может подвергнуть должника дополнительным расходам - судебным издержкам, затратам на юридическое представительство.

Проданный банком долг уже увеличен на проценты, причитающиеся банку. Чтобы остановить этот «снежный ком» и не вызвать дополнительных затрат, необходимо наладить диалог с коллекторской компанией, согласовав с ней график выплат в рассрочку. Желательно иметь подтверждение этих договоренностей в письменной форме, подписанной обеими сторонами.